Delež posojilojemalcev, ki zapuščajo šolanje z več kot 50.000 $ zveznega študentskega dolga, se je povečal z 2 odstotka leta 1992 na 17 odstotkov leta 2014. Posledično majhen delež posojilojemalcev zdaj dolguje večino dolarjev posojila v Združenih državah.
Pretekle raziskave so pokazale, da imajo ti posojilojemalci nizke stopnje neplačil v primerjavi z posojilojemalci z relativno majhnim dolgom. Mnogi od teh posojilojemalcev z velikim stanjem predstavljajo podiplomske študente na izbranih ustanovah in se kot taki obravnavajo kot nizko tvegani. Danes pa več posojilojemalcev z velikimi dolgovi zaostaja pri plačilih, kot pa napreduje pri zmanjševanju dolgov.
Najsvetlejša zvezda velikega medveda
V knjigi Posojilojemalci z velikimi dolgovi: naraščajoči študentski dolg in padajoče stopnje odplačevanja (PDF) višja sodelavca Brookingsa Adam Looney in Constantine Yannelis preučujeta sestavo teh posojilojemalcev z velikim stanjem ter kaj pomeni za davkoplačevalce, če ti posojilojemalci ne morejo odplačati. njihova posojila.
Ugotavljajo, da vse več študentov, ki najemajo velika posojila, obiskuje ustanove s slabšimi rezultati odplačevanja posojil in slabšimi na trgu dela. Na primer, za posojilojemalce, ki so začeli odplačevati posojila leta 2000, si je manj kot 5 odstotkov posojilojemalcev z odplačilnim stanjem nad 50.000 $ izposodilo za obisk profitnih institucij. Leta 2014 je ta delež presegel 20 odstotkov. Medtem je vse bolj verjetno, da so ti posojilojemalci z velikim stanjem starši in neodvisni dodiplomski posojilojemalci, katerih gospodarski obeti so ponavadi bolj tvegani.
Hkrati se zdi, da ti posojilojemalci prvič v zgodovini zaostajajo pri odplačevanju posojila. To je lahko deloma posledica recesije, pa tudi uvedbe novih možnosti odplačevanja, kot je odplačilo na podlagi dohodka, in sprejetje popustov, politik, ki posojilojemalcem omogočajo, da zmanjšajo ali začasno ustavijo svoja plačila, ne da bi zamudili.
Ker neodplačevanje teh velikih posojil predstavlja veliko breme za davkoplačevalce, Looney in Yannelis predlagata številne politike, ki pomagajo zmanjšati ta tveganja, vključno s pregledovanjem posojilojemalcev z velikim stanjem, ponovno vzpostavitvijo kreditnih omejitev, odpravo nekaterih vrst posojil in uporabo pravila institucionalne odgovornosti za diplomirana ali matična posojila.
koliko dni na mesec
Avtorji sklepajo, da bi selektivno znižanje kreditov lahko zmanjšalo ali obrnilo neželene posledice ali stroške posojilnih programov. Na primer, zmanjšanje posojilnih limitov, odprava nekaterih vrst visokocenovnih posojil, krepitev sistemov institucionalne odgovornosti in uporaba pravil o odgovornosti za diplomirana in nadrejena posojila bi lahko zmanjšali negativne posledice, zmanjšali tveganja za davkoplačevalce in izboljšali ekonomske rezultate.
Celotno poročilo si preberite tukaj.