Premije zakona o dostopni oskrbi so nižje, kot si mislite

Odkar so trgi zdravstvenega zavarovanja zakona o dostopni oskrbi (ACA) začeli veljati leta 2014, so se novice za zgodbo osredotočale na povišanje premij za določene načrte, v določenih mestih ali za določene posameznike. Na podlagi predhodnih poročil se zdi, da se bodo premije v letu 2017 znatno povečale.





pusti svoj johnnyjev izvor

Vendar pa te posamezne podatkovne točke pogrešajo, da so se povprečne premije na posameznem trgu po naši novi analizi dejansko znatno znižale ob uvedbi ACA, čeprav so imeli potrošniki boljšo pokritost. Z drugimi besedami, ljudje v okviru ACA dobivajo več za manj.



Pokrita Kalifornija, tržnica te države, je pravkar napovedala povišanje premij v povprečju za 13,2 odstotka. A tudi če se premije povečajo za skupno 10 ali 15 odstotkov, kot jih nekateri napovedujejo za leto 2017, bodo še vedno precej nižje od premij, ki bi sicer bile brez zakona. Poleg tega ta analiza ne vključuje učinkov premij in subvencij za delitev stroškov, ki služijo temu, da bi načrti trga ACA postali cenovno dostopnejši za mnoge ljudi.



Premije za leto 2014 na tržnicah ACA so bile za 10–21 odstotkov nižje kot premije za posamezne trge iz leta 2013



Medtem ko so številne zgodbe o izrazitih povišanjih preprosto naravna posledica zakona, ki v vsaki regiji in za ljudi z različnimi zdravstvenimi statusi deluje drugače, se zdi, da je običajna modrost, da je ACA povečala premije na trgu individualnih, neskupinskih zavarovanj, če samo zato, ker je povečala kakovost in robustnost pokritosti. Dejansko imajo številna nova pravila ACA pričakovani učinek povečanja premij, kot so:



  • obvezno zajamčeno izdajo ne glede na zdravstveno stanje;
  • omejitve zmožnosti zaračunavanja različnih premij na podlagi česar koli razen starosti in kadilskih navad;
  • zahteve za načrte, ki ponujajo določene ugodnosti, ki se štejejo za bistvene;
  • omejitve stroškov iz lastnega žepa, ki jih lahko vpisnik plača za zajete storitve v določenem letu; in
  • odpravo kakršnih koli življenjskih omejitev kritja.

Vendar pa številne funkcije ACA potiskajo v nasprotno smer in potrošnikom prihranijo denar. Individualni mandat in zvezne subvencije so močno razširile število ljudi, ki so kupovali na posameznem trgu, kar je znižalo premije tako s povečanjem velikosti trga – večji kot je trg, nižje so cene – in z vključitvijo veliko bolj zdravih ljudi, ki so prej obiskali nezavarovan. Poleg tega je ACA ustvaril razmeroma pregledne trge, kjer morajo zavarovalnice tekmovati s premijami za produkte, standardizirane po aktuarski vrednosti, kar omogoča konkurenci, da zniža cene.



Te spremembe so skupaj z ustvarjanjem veliko večjega in bolj konkurenčnega trga povzročile močan pritisk navzdol na zavarovalne premije, ki je odtehtala dejavnike, ki so pritiskali v nasprotno smer. Močnejši pregled stopenj in minimalne zahteve glede tega, koliko mora zavarovalni načrt porabiti za dejanske stroške zdravstvenega varstva, so ta pritisk na znižanje cen še okrepili.

Po naši analizi so bile povprečne premije za drugi najnižji cenovni načrt trga na ravni srebra (SLS) v letu 2014, ki služi kot merilo za subvencije ACA, med 10 in 21 odstotkov nižje od povprečnih posameznih tržnih premij v letu 2013, pred ACA, čeprav vpisnikom zagotavlja bistveno bogatejšo pokritost in širši nabor ugodnosti. Načrti ACA na srebrni ravni pokrivajo približno 17 odstotkov več zdravstvenih stroškov vpisanega kot načrti pred ACA v povprečju. V bistvu so torej potrošniki prejeli več kritja po nižji ceni.




Prenesite Affordable Care Act Premije so nižje, kot si mislite